Pinigų Plovimo ir Terorizmo Finansavimo Prevencijos (AML/CTF) Politika

Paskutinį kartą atnaujinta: 2025 m. liepos 1 d.

1. Įvadas

Veli UAB („Veli“, „mes“ arba „Bendrovė“) yra įsipareigojusi užtikrinti finansinės sistemos vientisumą ir apsaugoti mūsų platformą nuo panaudojimo pinigų plovimui, terorizmo finansavimui ar bet kokiai kitai neteisėtai veiklai.

Šioje politikoje aprašoma, kaip mes laikomės taikomų Lietuvos ir Europos Sąjungos pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos (AML/CTF) teisės aktų, įskaitant:

  • Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymą,
  • Ekonominių ir kitų tarptautinių sankcijų įgyvendinimo įstatymą,
  • ES Pinigų plovimo direktyvas, MiCA reglamentą, ir
  • Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybos (FNTT), Europos bankininkystės institucijos (EBA) ir Finansinių veiksmų darbo grupės (FATF) rekomendacijas

Mūsų sistema yra grindžiama skaidrumu, proporcingumu ir rizikos suvokimu, užtikrinant, kad tiek Veli, tiek jos klientai veiktų saugioje ir patikimoje aplinkoje.

2. Tikslas ir uždaviniai

Šios politikos tikslas – nustatyti aiškius principus ir procedūras, kad būtų išvengta Veli produktų ir paslaugų panaudojimo finansiniams nusikaltimams.

Mūsų uždaviniai yra:

  • Nustatyti ir užkirsti kelią pinigų plovimui, terorizmo finansavimui ir sankcijų vengimui;
  • Užtikrinti visišką teisės aktų laikymąsi ir gerąją AML/CTF praktiką;
  • Palaikyti skaidrius santykius su klientais taikant patikimą tapatybės nustatymą ir stebėseną;
  • Apsaugoti mūsų vartotojus, partnerius ir platesnę kripto ekosistemą nuo finansinės ir reputacinės žalos.

Veli taiko nulio tolerancijos politiką finansiniams nusikaltimams ir tikisi tokio pat požiūrio iš visų klientų ir verslo partnerių.

3. Rizikos pagrindu grindžiamas požiūris ir rizikos apetitas

Veli taiko rizikos pagrindu grindžiamą požiūrį (RBA), kad AML/CTF priemonės būtų proporcingos nustatytai rizikai.

Kiekvienas klientas, sandoris ir paslauga vertinami pagal tokius veiksnius kaip geografija, veiklos tipas, sandorių apimtis ir lėšų šaltinis.

Didžiausią dėmesį skiriame didesnės rizikos sritims ir supaprastiname procesus, kai rizika yra maža.

Mūsų rizikos apetitas grindžiamas šiais principais:

  • Netoleruojame veiklos, kuri palengvina pinigų plovimą, terorizmo finansavimą ar sankcijų vengimą;
  • Atsisakome arba nutraukiame santykius, kurie viršija mūsų vidaus rizikos toleranciją;
  • Taikome sustiprintą priežiūrą politikoje dalyvaujantiems asmenims (PEP), didelės rizikos pramonės šakoms ir sudėtingos struktūros sandoriams.

4. Kliento įtraukties (onboarding) procesas

Veli užtikrina, kad kiekvienas klientas būtų tinkamai identifikuotas, patikrintas ir įvertintas prieš suteikiant prieigą prie mūsų paslaugų.

Mes deriname teisinį atitikties reikalavimų laikymąsi su patogia vartotojo patirtimi, taikydami saugias ir efektyvias procedūras.

 

4.1 Paskyros registracija

Klientai pradeda registraciją naudodamiesi galiojančiu el. paštu ir susikuria saugų slaptažodį.

Pagrindiniai tapatybės duomenys (vardas, pavardė, gimimo data, pilietybė ir gyvenamoji vieta) renkami tapatybės patvirtinimui.

Prieiga prie prekybos, įmokų ar išėmimų suteikiama tik po sėkmingos patikros.

 

4.2 Tapatybės patvirtinimas (KYC)

Fiziniai asmenys turi pateikti galiojantį valstybės išduotą asmens dokumentą (pasą, asmens tapatybės kortelę arba leidimą gyventi) ir naują gyvenamosios vietos įrodymą.

Juridiniai asmenys turi pateikti įmonės steigimo dokumentus, registro išrašus bei direktorių ir naudos gavėjų (UBO) tapatybės duomenis.

Patikra atliekama naudojant reguliuojamas elektroninės identifikacijos sistemas, laikantis ES ir Lietuvos teisės aktų.

 

4.3 Rizikos vertinimas ir patikra

Registracijos metu kiekvienas klientas automatiškai tikrinamas pagal tarptautines sankcijų, PEP ir neigiamų naujienų duomenų bazes.

Pagal kliento profilį, jurisdikciją ir numatomą veiklą priskiriamas pirminis rizikos lygis (žemas, vidutinis ar aukštas).

Didelės rizikos atvejai perduodami atitikties specialistams rankiniam vertinimui ir, jei reikia, taikoma išplėstinė priežiūra (EDD).

 

4.4 Lėšų šaltinis ir paskirtis

Klientų gali būti prašoma paaiškinti savo lėšų ar turto kilmę bei numatomą mūsų paslaugų naudojimo tikslą.

Kai kuriais atvejais gali būti reikalaujami papildomi dokumentai (pvz., pajamų pažymos, atlyginimo lapeliai ar finansinės ataskaitos).

 

4.5 Patvirtinimas ir aktyvavimas

Baigus patikrinimus, MLRO arba atitikties komanda patvirtina kliento registraciją.

Patvirtinti klientai gauna pilną prieigą prie platformos.

Nuolatinė stebėsena pradedama iš karto ir tęsiama viso santykio metu.

 

4.6 Pakartotinė patikra ir atnaujinimai

Veli gali periodiškai paprašyti atnaujintos informacijos, kad užtikrintų duomenų tikslumą.

Klientai privalo bendradarbiauti, kad išlaikytų prieigą prie paskyros.

5. Klientų identifikavimas ir patikrinimas (KYC/CDD)

Tinkamas klientų identifikavimas yra AML/CTF atitikties pagrindas.

Veli atlieka „Pažink savo klientą“ (KYC) ir Kliento patikrinimo (CDD) procedūras visiems naudotojams – tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims.

 

5.1 KYC procedūra

Prieš registraciją kiekvienas klientas turi pateikti:

  • Galiojantį valstybės išduotą tapatybės dokumentą;
  • Gyvenamosios vietos įrodymą;

 

Juridiniams asmenims – įmonės registracijos pažymėjimą, naudos gavėjų duomenis ir teisėtos veiklos įrodymus.

Tapatybės patikra atliekama naudojant saugias ir reguliuojamas elektronines priemones, užtikrinant duomenų apsaugą.

 

5.2 Naudos gavėjų (UBO) nustatymas

Įmonių atveju Veli nustato ir patikrina tikruosius naudos gavėjus – asmenis, kurie kontroliuoja ar gauna naudą iš įmonės.

Naudojami oficialūs Lietuvos registrai ir patikimi duomenų šaltiniai.

 

5.3 Sustiprinta priežiūra (EDD)

Kai nustatoma didesnė rizika, taikoma EDD procedūra:

  • Reikalaujami papildomi dokumentai apie lėšų kilmę;
  • Atliekami nepriklausomi patikrinimai;

 

Prieš įtraukiant klientą reikalingas vyresniosios vadovybės patvirtinimas.

EDD privaloma taikyti:

  • PEP asmenims ir jų artimiems asmenims;
  • Klientams iš didelės rizikos jurisdikcijų;
  • Didelės vertės ar netipiniams sandoriams;

Naudojant anonimiškumą didinančias technologijas ar nereguliuojamas biržas.

 

5.4 Nuolatinė stebėsena

Veiklos metu Veli nuolat stebi sandorius realiu laiku ir periodiškai peržiūri rizikos profilius.

6. Aptikimas, pranešimas ir duomenų saugojimas

6.1 Įtartinų veiklų nustatymas ir pranešimas

Veli naudoja automatines sistemas ir rankinę priežiūrą, kad aptiktų įtartinus sandorius.

Nustačius galimą veiklą, MLRO įvertina situaciją ir, jei būtina, pateikia pranešimą FNTT.

 

6.2 Įrašų saugojimas

Visi duomenys apie tapatybės patikrinimą, sandorius ir stebėseną saugomi mažiausiai 8 metus po santykių pabaigos.

Duomenys laikomi pagal Lietuvos įstatymus ir BDAR, prieinami tik įgaliotiems darbuotojams.

7. Riboti ir draudžiami klientai

Veli nesudaro sandorių su:

  • Anoniminiais ar nepatvirtintais asmenimis;
  • Sankcionuotais asmenimis ar įmonėmis;
  • „Shell“ bankais, akcinėmis bendrovėmis su neperduodamais akcijomis;
  • Asmenimis, įtariamais finansiniais ar organizuotais nusikaltimais;
  • Naudotojais, slepiančiais lėšų kilmę;
  • Verslais be aiškaus ekonominio tikslo ar nuosavybės skaidrumo.

8. Draudžiamos pramonės šakos ir veiklos

Veli atsisako teikti paslaugas klientams ar įmonėms, susijusioms su:

  • Suaugusiųjų ar pornografiniu turiniu;
  • Azartiniais lošimais;
  • Ginklų ar gynybos pramone;
  • Narkotikais ar kontroliuojamomis medžiagomis;
  • Prekyba žmonėmis;
  • Laukinės gyvūnijos kontrabanda;
  • Padirbtomis ar piratinėmis prekėmis;
  • Piramidinėmis ar „Ponzi“ schemomis;
  • Nelicencijuotomis finansinėmis paslaugomis;
  • „Darknet“ ar anonimiškumą didinančia kripto veikla;
  • Pavogto turto ar duomenų pardavimu;
  • „Shell“ įmonėmis;
  • Nelegalių farmacijos produktų prekyba;
  • Radioaktyvių, toksiškų ar dvejopos paskirties medžiagų prekyba;
  • Naftos ar metalo laužo prekyba be aiškios kilmės;
  • Veikla, pažeidžiančia privatumą, intelektinę nuosavybę ar žmogaus teises.

Sąskaitos, susijusios su šiomis veiklomis, nutraukiamos nedelsiant.

9. Sankcijų laikymasis

Veli laikosi visų sankcijų, kurias taiko:

  • Jungtinės Tautos (JT);
  • Europos Sąjunga (ES);
  • Jungtinės Valstijos (OFAC);
  • Jungtinė Karalystė (HMT).

 

Visi klientai, naudos gavėjai ir sandoriai tikrinami pagal šiuos sąrašus tiek registracijos metu, tiek nuolat.

Nustačius atitikimą, sąskaita įšaldoma, o atvejis pranešamas atsakingai institucijai.

10. Darbuotojų mokymai ir informuotumas

Visi darbuotojai dalyvauja AML/CTF mokymuose pradėdami darbą ir bent kartą per metus.

Mokymai apima:

  • Teisės aktus ir vidaus procedūras;
  • Įtartinos veiklos atpažinimą ir pranešimą;
  • Duomenų apsaugą ir konfidencialumą;
  • Naujas grėsmes kripto sektoriuje.

Mokymų efektyvumas vertinamas per testus ir pakartotines sesijas.

11. Nepriklausomas vertinimas ir tobulinimas

Veli AML/CTF sistema periodiškai tikrinama per vidinius auditus ir nepriklausomus vertinimus.

Atsiliepimai bei teisės aktų ar rinkos pokyčiai nedelsiant įgyvendinami siekiant išlaikyti aukštą kontrolės lygį.

12. Klientų pareigos

Klientai privalo:

  • Pateikti tikslią ir atnaujintą informaciją;
  • Bendradarbiauti patikros ir stebėsenos procesuose;
  • Naudoti platformą tik teisėtiems tikslams;
  • Pranešti apie bet kokius nuosavybės ar asmens duomenų pokyčius.

 

Nesilaikymas gali lemti paslaugų sustabdymą ar nutraukimą.

13. Skaidrumo įsipareigojimas

Veli AML/CTF sistema skatina skaidrumą, sąžiningumą ir pasitikėjimą.

Mes siekiame nuolatinio tobulėjimo ir laikomės aukščiausių etikos standartų, kad apsaugotume klientus ir finansinę ekosistemą.

14. Kontaktinė informacija

Kilus klausimams dėl šios AML/CTF politikos, prašome kreiptis į mūsų atitikties komandą:

compliance@veli.io